让金融系统可以为世界最穷的人所用能够解放他们的经济潜力、改善他们的生活、有利于整个经济。因此，毫不奇怪，对穷人的金融包容已成为公共决策的重要组成部分。全球中央银行和监管者是把金融包容作为当务之急的领导者，把它作为维持货币和金融稳定的传统指责之外的新使命。
全球有25亿人得不到周到的银行和金融服务，金融包容正是向他们提供参与正式金融系统的机会、从而帮助他们走出贫困、进入经济主流。金融包容度的增加有利于社会更加团结、增长和发展更加平衡。
此外，金融系统本身也可以变得更完善。更进步，从而从中获益。参与正式金融系统的新消费者将增强国民经济，并进一步提振全球经济。事实上，随着发展中国家向中产阶级社会迈进，金融包容已成为继续进步的一大关键要素。
在金融排斥水平较高的国家，消费者不得不依赖不受监管的非正式服务。这些劣等替代品通常意味着借款人需要面临极高的成本，而且融资期限极短，不足以支持生产性投资活动。此外，缺少消费者保护和监督管理框架让非正式金融行为很容易出现状况，伤害借款人、危及金融稳定。
让长期得不到正式金融服务的群体得到它们需要建设平衡的监管框架。抑制性的一刀切时监管或许是复杂而不可预测的金融市场的必须，但农村社会与此关系不大，更糟糕的是，这可能扼杀促进金融包容的努力。
事实上，适度原则是监管的一个重要维度，审慎的措施应该既非过度，也非不足，而是与需要解决的风险相一致。因此，毫不奇怪，发展中和新兴国家的高度金融排斥促使决策者采取适度监管，从而获得在鼓励金融服务创新的同时维持金融稳定。
比如，孟加拉国调整了其金融监管以适应微观金融机构。这有助于提振面向本地女性所有企业的可持续微观金融的增长。肯尼亚的"测试和学习"监管方式通过M-PESA解放了基于移动电话的金融服务，向消费者提供安全而方便的现金替代物。
成功地实施适度监管、现在不牺牲金融稳定的情况下增强金融包容的其他例子还有很多。在马来西亚，代理银行监管（保护消费者利益，同时支持金融机构的业务模式）帮助无分支银行业务进入此前无法提供服务的农村地区。
类似地，墨西哥的"分层布置"方式--开设银行账户的要求与风险匹配，低价值账户受到较大的交易限制--扩大了基本账户的普及面，同时也减少了洗钱风险。巴基斯坦和印度尼西亚根据微观金融机构预期服务人口规模来确定对它们资本要求，从而促使这些机构能够可持续地服务偏远利基市场。
许多国家的决策者最近都在考虑金融标准设置机构（SSB）在推进金融包容方面的作用。他们专门注意了在追求金融稳定和包容的发展中国家实施监督标准时所出现的具体挑战。
尽管全球标准是为了体现适度原则，但它们对国家层面的监管者、银行机构和金融部门评估者（他们试图在多样化的环境中有效地使用这些标准）所提供的指导是不充分的。所处环境的不清晰导致了对监管的过度保守的解读--从而产生了意料之外的金融包容壁垒。纠正这一问题需要决策者投入（特别是在新兴经济体）实施国际标准实践经验。
与此同时，为了确保能持续迈向金融包容，来自发展中和新兴经济体的代表必须在制定未来标准上扮演更大的角色。金融包容联盟（AllianceforFinancialInclusion，由80多个发展中国家央行行长和金融决策者组成的网络）已在通过协助进一步参与SSB促进更有效、更适度的全球监管。
这些发展中国家的联合努力最终会产生它们之间以及它们与发达国家之间更紧密的合作。这将为全球金融系统带来更好的结果，最重要的是，被排除在金融系统之外的人不会等太久了。
泽蒂·阿克塔·阿齐兹（ZetiAkhtarAziz）2000年起任马来西亚央行行长
