【背景】近日有深圳网友“王不福照”在深圳新闻网发帖称，每月定存500元，30年后，到退休时足可自己养老。这篇网帖迅速在网上引起热议，并得到很多网民的支持。
这篇得到众多网友支持的帖子是这样计算的：25岁工作，不交养老金，每月存500元，这样30年后，55岁总计可得381203.44元，存5年定期可得利息90535.82元，分到每月是1508.93元。再等5年拿自己存的退休金，每月就可以得3376.23元，而你的本金还是38万多元。正是基于这样的计算，所以这位网友建议“我看也别给国家添麻烦了，都自己养老吧。”
而来自官方的回应却给出截然相反的态度。11月8日，深圳市社保局新闻发言人黄险峰称，这种说法很不靠谱，因为面临诸多风险，如通胀风险、物价上涨、工资上涨、个人养老的抗风险能力很低等。一旦被误导而付诸实施，将无法安度晚年。
当然，这样“自我养老”的模式，在最理想的状况下是“挺靠谱”，但实际上，“别给国家添麻烦了，都自己养老吧”，就是一句牢骚。
养老靠国家还是靠自己？中国养老保险如何取信于民？
北京大学中国经济研究中心教授赵耀辉表示，这种“自我养老”的模式，实际上反映出公众对于现行养老体制的一种不信任。政府应该有更多的信息披露，告诉公众参与政府的养老保险到底有多少回报，“这个很重要。”
赵耀辉表示，一切改革都应该从信息透明开始。只要有足够的信息披露，公众就会自己做出一个评价，政府是否值得信任。
她称，目前中国的养老金运作不够透明，老百姓并不是很清楚最后自己退休时到底能领到多少钱。
赵耀辉认为，养老保险制度改革根本就是解决公众对政府的不信任问题。政府应该把公众交给养老保险的钱进行公示，包括到最后能拿多少钱，资金的回报率是多少，让公众与银行的利息率进行比较。她说，如果养老保险资金回报率比银行的五年定存利息率还要低，那公众自然会产生疑问和不信任。
目前，中国的养老金制度采取“部分积累制”。简单而言，当代人的缴费中，大部分（工资额度的20%）进入统筹基金，用于供养老一代；一小部分（工资额度的8%）作为个人账户，存起来在自己退休后发放。
赵耀辉表示，目前，中国的个人账户资金去向根本就不透明，普通公众在缴纳了资金后，看不到自己的钱去向哪里，虽然个人账户的资金是有回报的，但是利息率比五年的定存利息还要低。
中国的养老金制度名义上是部分积累制，实质上一直是现收现付制——参保人28%的缴费，事实上全部都是用于供养老一代人。而据了解，到2011年底，个人账户中的记账额度已接近2万亿元，而账户中实有的资金仅2000多亿元。由此保守估计，中国养老金制度至少存在1.7万亿元的空洞。
赵耀辉表示，现收现付的制度让交钱的人会产生很大的不确定性。她说，“你不知道你交的钱养多少人，去了哪里，用在了哪些方面，也不知道自己老了之后有多少人养你。”而这恰恰是产生对政府不信任感的原因之一。■
（财新实习记者 张霞 采写）
