提要：互联网金融发展源于三个方面的支持，需求的发展、技术的进步与企业家的创新。现在互联网金融发展方兴未艾，各地方政府都非常重视。以上海为例，地方政府支持互联网金融发展基于三个原因：第一，为了提供更好的金融服务，发展普惠金融。第二，为了带动地方产业的发展。第三，支持上海的金融中心建设。地方政府不仅要支持互联网金融创新，还要支持其与整个城市经济的互动融合发展、规范发展。要从法制环境、信用环境、人才培养环境等方面支持互联网金融的发展。
互联网金融发展的三支持
互联网金融为什么可以得到发展？有三个方面的重要支持。
首先，互联网金融产生的根本原因是整个经济——包括产业、消费者等对金融服务的需求。在整个经济发展过程中，经济形态不断演进，消费者对金融的诉求不断提高，已有的金融体系已经不能满足我们日益增长的、不断变化的、对金融服务的需求，因此有了互联网金融产生的空间。
第二，互联网金融的发展源于技术的进步。需求的变化能否实现取决于技术。互联网技术的平台是几个环节相联通的。我将其总结为“大云平移”：即大数据、云计算、平台、移动智能终端。这些技术是互联网金融存在的条件。
第三，创新。在互联网的需求、技术发展到一定程度，谁来实现互联网金融服务？这就是企业家的创新——创新的精神、创新的动力和创新的理念。除了企业家的创新精神，也包括管理部门的创新、政府的创新。这个创新是什么？就是容忍，即给予互联网金融空间，支持它发展，这也是对过去政府行为的创新。从这个意义上来讲，创新也包括社会各方面的理解、支持，这是一种共同创新的结果。当然，核心是企业家的创新。
地方政府如何支持互联网金融
地方政府怎样看待互联网金融发展？现在互联网金融方兴未艾，各地都非常重视。有些地方政府已经出台了支撑互联网金融发展的相关政策（上海的黄浦区出台了10条政策），这些政策基本分成两类，第一类是宣誓性的，表明政府鼓励和支持的态度。第二类是对机构、人员在财政政策和配套设施方面的支持。
中国经济为什么可以高速发展？有人说是高效统一的中央政府、竞争性的地方政府和企业三者结合的结果。然而，竞争性的地方政府一方面带来了经济的增长，但另外一方面也带来了我们现在的“一窝蜂”，类似于古代的“邯郸学步”、“东施效颦”。地方政府说要支持互联网金融的发展，罗列出各种政策，表面上好像表明了政府的态度，但并没有触及问题实质。地方政府支持的角度对不对，要回答三个问题。
首先，地方政府为什么要支持互联网金融？可能有三个原因。
第一，为了提供更好的金融服务，发展普惠金融。对上海的市民和各类产业，特别是小微金融企业来说，互联网金融可以提供更好的服务。也就是说，互联网金融可以满足过去我们很多金融服务需要覆盖的或者覆盖不够的需要。
第二，可以带动地方产业的发展。互联网金融本身是一种新型的业态，首先是金融服务业里面的新型业态。而且我们也注意到，互联网金融的发展也会对其他的金融服务和其他服务业有拉动作用。比如上海提出要发展以服务经济为主导的产业，重点发展现代服务业。所以，重视互联网金融的发展，对上海的产业结构、特别是服务经济的发展会产生重要的影响。
第三，上海作为金融中心，必须要有互联网金融，或者说要有新的金融业态的发展和金融服务方式的转变。上海的金融中心建设面对的对象是全国，甚至辐射到全球，这才称得上国际金融中心。所以我们要鼓励互联网金融的发展，这包括两个方面，一个是所谓的跨界——互联网对金融的渗透，同时也鼓励传统金融业利用互联网技术。总的来说，这会极大地丰富上海金融中心的内涵，也会对上海金融中心建设起到很大的提升作用。
其次，地方政府应支持互联网金融发展的哪些内容？
第一，支持互联网金融的创新发展。因为互联网金融本身就是创新的产物。“创新驱动、转型发展”，这是上海下一步发展的八字方针。鼓励和支持创新发展，互联网金融发展才有前景。同时，也只有通过互联网金融的创新发展，才能够对其他产业的创新发展起到更好的激励、带动和示范作用。
第二，支持互联网金融和城市的互动融合发展。对上海来讲，不是简单地有几家互联网金融的机构落户上海就叫做支持，政府支持的关键是努力形成互联网金融和整个金融业的互动发展，甚至包括互联网金融和整个城市经济、社会的互动发展。
第三，支持互联网金融规范发展。互联网金融只有规范发展，才能形成可持续发展。什么是规范发展？第一，要支持好的互联网金融公司的产业，使其能够在上海规范发展，尊重市场规律，优胜劣汰。第二，支持自律发展，互联网金融作为新的业态，如何在一开始形成自律发展的良好基础？从这个意义上来讲，我们非常鼓励互联网金融行业的自律协会和组织不断发展，形成行业发展的良好态势。第三，我们非常支持管理部门根据互联网规范发展的需要所形成的一些监管政策。为了使管理部门规范发展，在上海能够落地、形成效益，地方政府也责无旁贷。
最后，地方政府如何支持互联网金融的发展？主要有三个环节：
第一，营造更好的法制环境。这既是我们所有产业经济发展的基础，当然也是互联网金融发展的重要基石。我们要营造适合互联网金融的法制环境。从总体来讲，这个法制环境包括整个国家的法律法规，也包括监管部门的政策和监管标准，还包括良好的法制氛围。
第二，创造良好的信用环境。
第三，形成互联网金融发展在人才、机构发展方面的良好环境。
总之，用一句话概括，就是要在上海要率先形成互联网金融发展的良好金融生态环境和社会环境。
注：
[1]本文是作者在2月22日互联网金融外滩论坛第2期暨SFI课题评审会上就《互联网金融手册》（课题报告）所做的评审，中国金融四十人论坛秘书处整理，经作者审核。
